Ah, il denaro parla. Non è esattamente quello che si pensa, mentre la pianificazione vostro matrimonio da sogno, ma conta molto di più che se si va per una rosa o di peonia bouquet. Il denaro, come si scopre, è il no. 1 relazione a un fattore di stress. Non so come dare il via alla conversazione? Sei domande per essere la vostra guida.

Se non si scambia o dividere il tuo cognome è in discussione; se si sta andando a prendere il vostro partner di debito non negoziabili. Avrete un nuovo partner punteggio di credito, e si gioca un importante ruolo nella protezione di tutto, da un prestito di automobile per un mutuo.

“La condivisione di dettagli circa il vostro punteggio di credito con il vostro partner può sentire come strappando una Band-Aid”, dice Christina Kramlich, senior director di ricchezza a SoFi, una moderna società di servizi finanziari a San Francisco. “Ma conoscendo la verità è sicuramente di meglio che trovare una sorpresa in questa area.” Se uno qualsiasi di riparazione di credito deve avvenire, affrontare insieme prima che tu sia in crisi. E per mantenere voi spirale in un futuro buco del debito, ottenere sulla stessa pagina per quanto riguarda le carte di credito. Montare la plastica non è necessariamente un male, ma il compimento di un equilibrio ogni mese, può far deragliare le vostre finanze.

Questo sembra ovvio, ma molte coppie mai parlare dei loro sogni finanziari. Vuoi viaggiare per il mondo? Hanno dei bambini relativamente presto? E che cosa circa il vostro partner? I due di voi di essere il finanziamento di questi sogni insieme essere la parola chiave, qui, non allineate, è una ricetta per il big-time money combattimenti.

“Alcuni dei vostri ideali può essere diversa dalla vostra fidanzata, e questo è OK,” Kramlich dice. “Ma è bene sapere che se il tuo visioni a lungo termine di felicità sono incredibilmente diversi.” Se lo sono, che di certo non significa che si deve chiamare fuori il matrimonio. (Gli opposti si attraggono, no?) Invece, provare a incontrarsi nel mezzo. Identificare le cose che sei disposto a scendere a compromessi sulla, pur rimanendo fedele agli obiettivi che ti interessano di più.

“Uno di voi può religiosamente controllare la tua situazione dei soldi ogni mese, mentre l”altro è più a forma libera, invece,” dice Kramlich. “Questa combinazione può funzionare, ma sarà sicuramente rendere più facile per il vostro matrimonio, se si parla di di gestione di cassa e avere una visione chiara finanziario delle famiglie doveri di fronte.”

Lay out sia del vostro reddito e le spese, quindi individuare ciò che rimane, dopo che alimentare il vostro i fondi pensione e per il big-picture obiettivi di risparmio di cui sopra. A maglia vostre finanze siano problemi, per quanto possibile, provare a mettere da parte un paio di minuti a settimana per un check-in veloce. Sono ragazzi in pista? Ha fatto qualcosa di inaspettato? Questa è anche una grande occasione per celebrare la finanziaria vince.

Odio a rompere a voi, ma prima o poi, è garantito che la pioggia e la merda sta per colpire la ventola. Invece di raggiungere per una carta di credito per vedere attraverso un giorno di pioggia — i loro alti tassi di interesse avrà un costo di tonnellate di più nel lungo periodo — costruire un solido fondo di emergenza insieme.

“Dovrebbe coprire almeno sei mesi di spese, e, idealmente, dovrebbero essere in un conto di risparmio o di fondi del mercato monetario,” Kramlich dice. In quel modo, non si può toccare e si può costruire un certo interesse.

Ottengo che la pensione si sente come un centinaio di anni di distanza. Notizie flash: in realtà non. “L”Americano medio ha solo circa $100.000 salvato per la pensione”, dice Kramlich. “Lo standard del settore è che i pensionati hanno bisogno di circa l” 80 per cento del loro antico reddito, in modo che un problema.”

Supponendo che tu non vuoi essere rotto due persone a 65 anni, è necessario iniziare a risparmiare ora. Diciamo che si inizia a mettere $5,500 ogni anno a partire dall”età di 25 in un conto di risparmio. Una volta fare i conti con un 7% di rendimento medio annuo dei, composti di interesse e i dividendi, potrebbe essere tanto quanto $1 milione per il momento si è pronti ad andare in pensione a 65 anni. Il rovescio della medaglia, in attesa finché non si è di 35 barre stima che quasi la metà.

Assicurarsi che voi e il vostro partner sta contribuendo alla vostra società mensili dei piani 401(k), se sono loro — specialmente se offrono un incontro, che è fondamentalmente denaro gratuito. Questo abbasserà il mensile ” take-home contanti, ma ne vale la pena, sapendo che si può risparmiare un fresco mil per la pensione così facilmente.

Onestamente, è una scelta personale, dice Kramlich. “Trovo che è sano per avere una joint conto collettivo dove gli stipendi sono depositati e da cui tutte le maggiori spese di casa sono a pagamento,” Kramlich dice. “Se uno o entrambi i membri vogliono avere la loro propria contabilità separata, per dire, per le spese relative a hobby o commerciale, che è OK troppo. Alcuni autonomia è una cosa buona”. In definitiva, il miglior conto corrente itinerario è quello che funziona per voi due.

SoFi aiuta i membri a raggiungere ogni obiettivo finanziario set — di pagare i prestiti agli studenti più veloce per comprare la loro prima casa. Per saperne di più SoFi.com/Cosmo. Wealth Management servizi forniti da SoFi Ricchezza LLC, un SEC registrato consulente per gli investimenti. Sofi crediti sono originati da SoFi Prestito Corp. miglia marine 1121636. Termini e condizioni si applicano. Vedere SoFi.com/legal per ulteriori dettagli.

Lascia un commento